“Los ninis no caben en nuestra Comunidad”: Enrique Presburger

Enrique Presburger, autor del libro “Sofomes Entidades no Reguladas (ENR), la Puerta a la Revolución Financiera en México” visitó Enlace Judío, donde nos explica qué son los Sofomes, por qué son la clave de una Revolución en México y por qué nuestros jóvenes no deben, de ninguna manera, volverse “ninis”.

Entrevista completa con Enrique Presburger: “El éxito no radica en hacer cosas extraordinarias, sino en hacer cosas ordinarias extraordinariamente bien”.

ENLACE JUDÍO: Hola Enrique, bienvenido a Enlace Judío, queríamos que nos platiques un poco sobre ti y que nos cuentes quién eres.

ENRIQUE PRESBURGER: Antes que nada por la invitación, es un honor estar en un portal tan importante, vanguardista, innovador y completo, así que gracias por invitarme a estar aquí. Soy un joven de 26 años, estudié Relaciones Internacionales en el TEC de Monterrey y después hice una maestría en Finanzas en la misma institución y con una universidad en Barcelona donde ya me encaminé a lo que hago hoy en día, que es la materia financiera, soy el gerente operativo de una sociedad financiera de objeto múltiple de una SOFOM, que se dedica a financiar pequeñas y medianas empresas, hace operaciones de factoraje financiero, donde soy una especie de co-fundador junto con socios capitalistas que emprendimos un proyecto para financiar PIMES.

Antes, tuve la oportunidad de trabajar en la Bolsa de Valores y ahora hice la transición a finanzas más aterrizadas que realmente pueden hacer un cambio en México en las pequeñas y medianas empresas, y también empecé, a raíz de mis intereses académicos, una institución de capacitación educativa, donde ofrecemos capacitación en artes, en finanzas, etc. Y ahí tengo un pequeño portal de Internet que lancé hace poco,, www.enrique-presburger.com. Lancé el portal con el fin de promocionar mi libro y aproveché también para lanzar estor programas de capacitación que estamos diseñando y que han tenido éxito en algunas instituciones y escuelas.

EJ: Enrique, hablaste de un programa de apoyo a PYMES, ¿qué es esto, de qué se trata?

EP: Bueno, entonces valdría la pena recapitular sobre lo que son las SOFOMES y entonces cómo es que apoyamos a las pequeñas y medianas empresas. Las SOFOMES son Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, básicamente son instituciones que crea el gobierno hace 5 años, son instituciones nuevas que son como bancos: pueden tener las mismas operaciones que un banco, puede dar créditos, puede hacer factoraje y dar arrendamientos, con la única diferencia que no pueden abrir cuentas de ahorro porque tenemos mucha menos regulación que un banco.

No estamos regulados por autoridades bancarias: básicamente, es una figura que como tiene menos regulación, puede operar de una manera mucho más flexible y mucho más rápida, donde equipos de 5 personas puedan manejar una cantidad de recursos importante y bueno para que su quiebra ni afecte al sistema financiero mexicano es por eso que no podemos abrir cuentas de ahorro, para que si hay algún problema con la SOFOM, el riesgo sea sólo de los socios capitalistas.

Entonces, básicamente se trata de figuras flexibles, que no están reguladas como los bancos, pero que pueden hacer las mismas operaciones. Éstas se crean por eso, porque bancos hay muy pocos: se puede ser que bancos importantes en México hay 5 y sin embargo, empresas en México, el 98% son personas físicas con actividad empresarial o empresas chiquitas que no tienen acceso a estos recursos financieros.

La idea de que surjan estas figuras, es para que operen muy fácilmente y que puedan ser especializadas, que puedan abrir muchas y que puedan realmente resolver este problema estructural en México y que puedan entrar el fondeo competitivo, para resolver esta falta de acceso al financiamiento y así poder crecer como empresas.

Nosotros, en específico, hacemos operaciones de factoraje financiero, que básicamente es adelantar cuentas por cobrar de las empresas, para que puedan cobrar de contado en lugar de esperarse tres o cuatro meses y entonces con ese dinero puedan comprar materia prima con descuentos, más material para que puedan vender más y así darle la vuelta a su recurso y exponenciar su crecimiento.

Lo hacemos con la única garantía de sus cuentas por cobrar: no tomamos sus propiedades, ni exigimos que tengan tantos años de operación: nos vamos a la sustancia de sus cuentas y con eso los apoyamos, y es por eso que hemos podido penetrar muchas empresas de esta manera. Nuestra empresa se llama Mizrafin S.A de C.V.

EJ: Escribiste un libro acerca de los SOFOMES ENR, se llama “La puerta a la Revolución Financiera en México” y está editado por Deloitte.

EP: Sí, así es, el libro me tiene muy contento, realmente el libro fue un proceso muy largo y complicado. De hecho, fue mis tesis de maestría y bueno, como las SOFOMES es un tema nuevo que tiene apenas 5 años y apenas se está explorando la figura, no había todavía en México una sola biografía integral del tema.

Si te pones a buscar SOFOMES en Internet, no hay libros ni investigación, hay algunos enlaces del gobierno, pero ningún manual que explique qué son y hacia dónde van. Ésa fue mi misión, y desde que empecé la tesis, tuve el firme objetivo de crear un libro que hable de las SOFOMES en México y ese fue el éxito del contenido.

Escribirlo fue un reto, estuvo padrísimo, implicaron muchos desvelos porque estaba estudiando y trabajando al mismo tiempo, pero era un tema que a mí me apasionaba mucho y creía que sí podía generar contenido de valor en México.

Para publicarlo, tuve la gran fortuna de editarlo con Deloitte, que es una empresa consultora internacional que tiene presencia en más de 150 países y yo lo hice así porque lo primero que hice fue acudir a mi universidad donde fui rechazado.

Después, fui a concursos de investigación donde pasó el trabajo completamente desapercibido; fui a editoriales donde recibí rechazos o convenios completamente agresivos donde el autor pierde los derechos de autor…

Sin embargo, este libro es único y es el primero en abarcar este tema de valor y decidí recurrir al sector privado: Deloitte, esta consultora que trabaja mucho con SOFOMES y las ayuda a profesionalizarse. Cuando vieron el contenido, vieron la oportunidad: me dijeron que es un libro único con contenido único en México por el momento y le “entraron” afortunadamente, con el nombre de la marca.

En realidad, fue un ganar – ganar, porque ellos se publicitaron como una empresa que apoya a nuevos autores, que genera información del tema, y yo tuve la gran fortuna de tener un patrocinador, porque yo evidentemente no había escrito nada nunca, estoy empezando, pero ya el tener un logo de una empresa tan importante en mi libro. Me tomó mucho tiempo y mucha frustración, pero gracias a D-os ahí está el bebé, que es el libro.

EJ: Ahora, se llama “La Puerta a la Revolución Financiera en México”, ¿ podrías hablarnos acerca de la Revolución Financiera en México?

EP: El libro maneja una tesis en que la figura realmente ha sido un éxito exponencial: hoy en día hay más de 3,500 SOFOMES contra 48 bancos que existen, o sea, hoy en día los bancos son menos del 2% que las SOFOMES. En promedio se abren 2 SOFOMES diarias en los últimos 5 años, contando sábados y domingos.

Por lo tanto, un poco lo que intenté hacer es explicar qué es esto, por qué hay tantas y tiene tanto éxito. Lo que pasa es que las SOFOMES básicamente están creando un paradigma que no había antes: prestar créditos en nichos especializados, para gente que no tenía acceso.

Categorizo a las SOFOMES que revolucionan México entre las SOFOMES sectoriales y gremiales y a las SOFOMES empresariales. Significa que existen SOFOMES de gremios productivos por ejemplo cañeros, o productores de azúcar o cafeteros, que no tenían acceso a un banco, pero se juntan con una SOFOME, arman capital y arman un esquema perfectamente legal donde pueden tener tasas competitivas, donde pueden financiar hasta el sector al que pertenecen, a las comisiones que necesitan, a las tasas que verdaderamente les son necesarias, y con tiempos de pago y con los métodos de análisis de crédito que ellos tienen.

A la vez, existen otras SOFOMES que nos especializamos en un sector, lo analizamos y le brindamos medidas. Evaluamos el crédito en sustancia del negocio; la manera de valuar es por flujos de efectivo, si el negocio es sustancial, si realmente produce y nos vamos a eso.

Esta manera de valuar de una manera rápida, ágil y especializada ha hecho que la colocación de las SOFOMES sea tremendamente alta y otra parte es que la cartera vencida que las SOFOMES que se dedican a financiar pequeñas empresas es menor al 1% : ésta es la tesis que manejo en el libro. Yo lo que quiere es abrir el tema y abrir esta perspectiva del sector que hoy en día no la hay. Existen otro tipo de SOFOMES que son por transición, que tuvieron que cambiar de nombre por ley, antes había empresas hipotecarias y de factoraje que tenían 15 años en el mercado, que ya estaban en la Bolsa de Valores y que con la crisis del 2008 entraron en problemas y eso le dio mal nombre a todas las SOFOMES del sector, yo lo que hago es identificar primero a las SOFOMES que ya existían, que yo les llamo SOFOMES de transición, y a diferenciarlas con las SOFOMES empresariales y sectoriales que son las que están financiando PYMES:

Para eso las creó el gobierno y sí están funcionando porque están creciendo, porque tienen poca cartera vencida y su colocación es revolucionaria e innovadora. Por lo tanto, la revolución consiste en que si un usuario tiene un pequeño negocio, antes tenía una oferta de dos o tres banco, que muy rara vez le prestaban y EN condiciones desfavorables. Con el surgimiento de las SOFOMES puedes hablar de miles de instituciones donde ahora tienes mil opciones especializadas a tu nicho.

Sin embargo, esta revolución no se ha cristalizado porque las SOFOMES tienen dos barreras: no tienen fondeo competitivo: el gobierno nos presta muy caro y los bancos también .Y como no podemos abrir cuentas de ahorro, nuestras fuentes son ésas, el banco y el gobierno, que nos prestan caro porque nos ven riesgoso y competidores; y la otra es que, como no hay información de las SOFOMES, se percibe al sector como riesgoso y se está tratando de volver a regular. En realidad ,no se están dando cuenta del enorme beneficio que han estado trayendo. Concluyo dilucidando el éxito que han tenido las SOFOMES y señalando que hay que apoyar con fondeo competitivo a las SOFOMES para consolidar a la figura del futuro para que podamos hacer una oferta de crédito en México que potencie a todas esas PYMES que son la mayoría de la fuerza productiva en México.

EJ: Si la gente que nos escucha y que nos ve quiere escribirte, ¿ a dónde puede hacerlo?

EP: Mi mail es presburger@gmail.com, ahí con mucho me pueden solicitar para hacerme preguntas sobre el libro, sobre alguna capacitación. También en mi página que es
www.enrique-presburger.com. Ahí pueden descargar el libro o contactarme para la versión impresa. Me gustaría mucho que me contacten y poder difundir sobre este tema de suma importancia.

EJ: Enrique eres un chavo que estudia, trabaja, escribe un libro, te mueves por todos lados, ¿qué mensaje le darías a los Ninis, los que NI estudian, NI trabajan?

EP: Es una buena pregunta, yo creo que la respuesta es que el éxito en la vida se consigue estudiando y trabajando muy duro, yo creo que hoy en día un mito que tiene nuestra generación es que se puede hacer el dinero fácil y que los estudios ya no importan, que la educación hoy en día ya no sirve tanto y que hay que empezar a moverse, yo creo lo contrario.

Así que mi mensaje sería ése: no, no caigan en ese mito porque es eso, un mito. La educación hoy en día importa más que nunca, importa que estudies, que te desveles, que leas, que trabajes bien, que seas un hombre comprometido con lo que haces, no es cuestión de suerte ni de actitud, sólo es cuestión de echarle ganas al estudio desde primaria y trabajar duro, no hay secreto, la educación es lo más importante. Yo los invitaría a que no caigamos en las respuestas rápidas y mágicas, los invito a que trabajen duro y a que estudien mucho, porque aunque parece ser que ya no es lo más importante, pero es lo que te lleva a formarte. Ya cómo lo canalices depende de cada persona; pero si no tienes esa base, veo muy difícil que se pueda salir adelante hoy en día.

EJ: ¿Cómo ves en este aspecto a los jóvenes de la Comunidad Judía en México?

EP: Desafortunadamente veo que los emprendimientos dentro de la Comunidad no generan un valor agregado, son un poco de darle las vuelta las cosas y hacer dinero fácil sin crear una infraestructura robusta, simplemente es cómo le vamos a hacer para crear algo rápido sin dedicarle tanto tiempo.

Es una búsqueda muy ambigua de hacer muchas cosas a la vez, pero muy superficiales, por medio de palancas y alianzas para hacer un negocio. Esto hace que pierdan el enfoque de formarse culturalmente. Creo que un gran problema de la juventud es que se centran en la meta y no en el camino, se piensa que se puede llegar con atajos, pero es al revés: si no hay un camino bien formado, es difícil llegar a la meta.

EJ: ¿Qué piensas tú, en específico, de esta tendencia ?

EP: La verdad es que a mí la vida me fue dando oportunidades y yo las tomé, yo a la universidad entré con una oferta de beca porque en la prepa y le eché ganas; eso hizo que me ofrecieran una beca e igual en la universidad. Como, de nuevo, le eché ganas, salí con un buen promedio y me ofrecieron una beca para la maestría y la tomé.

Para mí esto fue cosa muy natural por mi educación, tengo un papá que es músico y una mamá que es maestra de literatura: en mi casa siempre hubo música, libros, deporte, se creó una disciplina para mi vida que en realidad es lo que más enriquece al final, es donde más conoces y disfrutas, es algo integral.

Tengo una frase que me gusta mucho: “El éxito no radica en hacer cosas extraordinarias, sino en hacer cosas ordinarias extraordinariamente bien”, yo creo en ese lema, esta es la manera en como rijo mi vida.