“Nos quedan 4 años para revertir el cauce de la economía en México”: Enrique Presburger, autor del libro “Sofomes ENR”

Próximamente, Enrique Presburger presentará la tercera edición del libro “Sofomes ENR” que trata de sociedades financieras de objeto múltiple en México. La obra llega a su 3ª edición cuando el sector de los intermediarios financieros no bancarios se ha depurado, y de hecho desapareció el 70 % del sector Sofomes, pues 7 de cada 10 Sofomes desaparecen en México. El libro trata básicamente del nuevo panorama que viene con las instituciones financieras no bancarias como entidades que financian Pymes a futuro, y habla un poco también de cambios estructurales en la economía mexicana, es decir qué está pasando con los Pymes, cuántas son, cuál es el promedio de vida de todas ellas, y un poco de que podemos esperar a futuro.

Algunos números

Hoy, nos encontramos básicamente en un entorno muy complicado para la economía mexicana:

A pesar de que hay 5 millones de Pymes en México, solamente el 6% de ellas tiene acceso al crédito y tiene un registro patronal, por lo cual estamos hablando aproximadamente de 800,000 unidades de las cuales solamente 400,000 empresas tienen acceso al crédito privado.

En América Latina el 92% de las empresas tiene cuenta bancaria; en México solamente es un 7%. No tienen cuenta bancaria, porque no hay alcance.

Prácticamente dos terceras partes de la población están en la informalidad y porque la economía formal se esta poniendo cada vez mas difícil, es decir el país esta en un récord de deuda interno: hace mucho no se pedía tanto dinero.

Estamos en nuestro nivel mas alto de deuda interna y de deuda externa. Esto ha impactado en los negocios formales: cada vez es mas difícil porque se pagan más impuestos; por ello, el consumo privado ha sufrido.

Las empresas en México cada vez sean mas chicas. Hoy en día el 99.8% de las empresas son Pymes, es decir solo hay un 0.02% de empresas que alcanzan el nivel de grandes empresas, lo cual es un retroceso, ya que antes habían mas empresas grandes.

El promedio de vida de las empresas en México se ha reducido: hoy es de 7 años de vida de promedio.

La situación económica hoy en México

“Hoy en día la economía en México ya no está sana en sus fundamentos” dice Presburger. Tenemos mucha deuda interna, mucha deuda externa, una carga en positiva que ha crecido, y sin embargo todo este dinero que tiene el gobierno no se ha traducido en crecimiento económico.

“Tenemos crecimientos que son por debajo de la inflación, y esto a su vez ha pegado en que haya mas informalidad, menos vida promedio en las empresas, y que las empresas se vayan haciendo cada vez mas pequeñas- lo que a su vez pega en el consumo individual y hace que tengamos récord de tarjetas de crédito vencidas. Empieza a haber una baja de consumos. Hay indicadores sutiles de ello””Hay un detrimento estructural de la economía mexicana. Estamos entrando a una fase donde está cambiando profundamente la economía; el discurso que tratamos de promover es de alerta y de alarma, es decir tenemos que crear políticas publicas de fondo, donde realmente se cambie la dirección de este paradigma”.

¿Qué es la deuda interna?

Deuda que se debe en pesos, dinero que se pide para invertir en infraestructura, mejores caminos, para que mejore la economía.

“El problema en México es que 76% del dinero que se pide se va a gasto corriente” comenta el autor de “Sofomes ENR”.”Es decir 3 de cada 4 pesos no se invierten realmente en proyectos productivos, y se gastan en servicios personales, en plazas burocráticas, secretarias, etc. Cuestiones que evidentemente no están relacionadas a la productividad”

“Ante esta situación tan grave estamos proponiendo distintas cosas que tienen que cambiar de fondo. Propuestas como que haya una política tecnológica de integración de los ciudadanos. Hoy en día todos tenemos IFE, pasaporte, licencia, etc, pero no hay una manera donde todos estemos integrados. Donde se sepa qué propiedades se tienen, qué negocios, cuál ha sido el comportamiento crediticio de todos nosotros. Esta parte que dificulta que haya una integración tecnológica de los individuos, que se pueda saber, quién es la gente que trabaja honestamente, y quién no”

“Hay una ausencia por ejemplo de la banca de desarrollo. No hay una banca gubernamental, que apoye directamente a los proyectos de Pymes y sectores estratégicos como el automotriz, aeroespacial, de software”.

“Hay una falta de decisiones estratégicas donde no se están apoyando sectores estratégicos. Hay también competencia asimétrica, entre bancos y no bancos, falta de equidad, implementación de tecnología, verificación de garantías”.

“Israel, por ejemplo, atrajo inversión extranjera incentivando por medio de apoyos de el 50% de la inversión hecha. Eso atrajo miles de millones de dólares. Se garantizó el fondeo, se dirigió a los sectores estratégicos: esto hizo que despegue””En México, estamos en los últimos años de una coyuntura poblacional sana. El 65% de la población está en edad de trabajar, y la edad promedio son 26 años. En 2020 esto se empieza a revertir. Si ahora no se logra crecimiento económico, no se va a lograr. Si no se ataca de fondo, tristemente se nos va a “ir el tren”.

“Para que haya un cambio de política publica, el sector empresarial se tiene que unir”.

“La parte de la integración tecnológica es algo que tienen que proponer los empresarios”.

“La parte de las asociaciones y las cámaras es pura grilla. Las Pymes generan el 70% de la economía del país. Debemos crear comitivas para supervisar donde se va el presupuesto, y gasto. Tener representatividad, centralización de las cámaras, y que no hayan varias del mismo gremio. Tenemos que ser representativos. Tenemos que escribir, hablar, tener voz en las cámaras. Hacer una propuesta de cambio ordenada, con argumentos y consensos, y no quedarnos callados y que pase este momento para México”.

Retos principales de las empresas

Financiero: Asegurar que tus insumos tengan un costo controlado, y un abasto asegurado. Pagar a proovedores, asegurar los costos de tu materia prima. Si no tienes la estrategia correcta con tu producto, causas problemas.

Tecnológica: Implementar tecnología para que tengas bases de datos mas sofisticadas, que te den datos sobre el comportamiento de los clientes, para que podamos predecir (proactivo) y no reaccionar, que les gusta a los clientes, hacia donde va el mercado. Big data es muy importante.

Dar valores agregados intangibles: No basta diferenciar tu producto solamente con lo visual, sino el tema de intangible. Qué aporta la empresa de intangible, a la comunidad, a las cámaras de comercio, que aporta por México. Hoy en día lo vemos en ejemplos como Google, y Facebook, donde apoyan e impulsan políticas publicas de su país y a nivel mundial. Esto hace que las empresas sean grandes a largo plazo, pujar por algo mas que la vea y rentabilidad de la empresa.

El Dólar…

Debido a los altos precios, las comercializadoras ven como los precios suben, y la necesidad de capital también. Hay un desfase porque no puedes trasladar el precio, entonces tienes que reducir costos, incluso trayendo mayor volumen, por la
incertidumbre del precio.

Para afrontarlo tienes que tener una estrategia financiera para poder hacer estos cambios en el volumen, y así reducir costos.

La otra es pensar en la integración de tu empresa. Pensar en alianzas estratégicas. Tecnología, intangibles y estrategia financiera, son cambios para reaccionar ante los cambios de precios.

“Sofomes ENR”: el libro

“Hoy en día se habla del financiamiento no bancario necesario para las Pymes, y se trata de hacer un esfuerzo integral de varios sectores del sector privado, de hacer conciencia de que debemos de trabajar todos por el país. Cadena de valor para hacer cambios, pasando desde como están las finanzas publicas de un país, hasta como pasa por su financiamiento, ciclos de producción, y como reaccionan las familias con su sueldo ante un patrón de consumo determinado.

El libro esta en su 3ª edición, se han vendido ya 5000 copias de las otras dos ediciones. El éxito se debe ante ser mas integrales y no tan específicos. Hablar de la economía desde una perspectiva que no es muy común, sino desde un punto mas reales de datos, la edad de la gente, los patrones de consumo la deuda interna, y externa, la comparación con otros países.

Esto ha sido interesante para otros. El Banco Mundial citó al libro en estudios. Hay optativas en ciertas universidades donde el libro forma parte del Syllabus, hay patrocinadores corporativos del libro, como hoy en día lo es Buro de Crédito, y en el pasado Ernst & Young, y Deloitte. Se han sumado a querer dar este mensaje. El cual no es grillero pero si pesimista, aunque apegado a la realidad de cifras. Es un tema de tratar de hacer un movimiento y despertar, pero responsable, no solamente de palabra y de calle.

Se puede aprender que hoy en día es difícil ver por sí mismo y tener éxito. Hoy en día todos estos cambios tecnológicos, han hecho que todo esté unido y una cosa influencie a la otra. Si no vez lo que pasa en otros lados no puedes asegurar que te vaya bien.

Tienes que ser activista en punto de vista mas amplio, y ver que ocurre en tu entorno y también buscar influir en estos círculos mas extendidos

El libro se puede conseguir en las librerías Gandhi, Sotano, Cristal, librerías del centro, en el Instituto Mexicano de Contadores Públicos, en el sitio www.enrique-pressburger.com y pues afortunadamente se puede encontrar en varios espacios.

Los invito el 15 de Octubre a las 8pm en el Tec de Santa Fe, donde habrá una presentación en un ambiente académico, en un campus. El lanzamiento formal del libro, ante académicos, autoridades, empresarios, etc. Para dar este mensaje de una manera más desglosada con datos, gráficas, etc.”

Futuro Financiero del País

“El optimismo comienza por asumir una realidad de una manera tajante, asumir los datos, la realidad. Porque si no partes de los datos adecuados, es un optimismo sin rumbo.

Efectivamente el panorama hoy en día es pesimista. Proyectaba mucho mejor hace unos años.

México hoy en día tiene 5 millones de empresas, nunca habían habido tantas. Tenemos una población productiva del 65%, una media de edad de 26 años. Eso no lo tiene muchísimos países. Efectivamente hoy en día tenemos diferenciadores que tienen al país con oportunidades mejores que nunca. Esto se proyecto en el año 2000, estamos casi en el año 2016 ya prácticamente. Nos quedan 4 años para que esto se empiece a revertir y nos pase como países europeos donde ya hay una mayoría de personas no productivas: ¿cómo los mantienes, cómo se jubilan, cómo funcionan sus ahorros?

Son coyunturas poblacionales no eternas y que se van a revertir; así que si, hoy en día, con esas coyunturas no hay crecimiento económico, no hay empleo, no hay financiamiento erigido estratégicamente, pues al final del día esas coyunturas se habrán desaprovechado y mañana… estaremos mal parados”.